Der Privatkonkurs — im Sinne des vom Schuldner selbst beantragten Konkurses — ist ein schwerwiegender Schritt mit weitreichenden Folgen, kann aber angesichts einer definitiven Insolvenz einen geordneten Ausweg darstellen. Das Schweizer Recht regelt dieses Verfahren streng im allgemeinen Rahmen der Schuldbetreibung und des Konkurses, insbesondere bezüglich der Personen, die davon profitieren können, und der Auswirkungen auf das Vermögen und die Schulden. PBM Avocats begleitet natürliche Personen und Unternehmer, die mit dieser Situation konfrontiert sind, von seinen Kanzleien in Genf und Lausanne aus.
Wer kann seinen eigenen Konkurs beantragen? (Art. 191 SchKG)
Im Schweizer Recht ist die Möglichkeit, den eigenen Konkurs zu beantragen, im Handelsregister eingetragenen natürlichen Personen (Kaufleuten) vorbehalten (Art. 191 SchKG). Ein Einzelunternehmer, der unbeschränkt haftende Gesellschafter einer Personengesellschaft oder ein eingetragener Selbstständiger kann sich freiwillig vor dem Gericht präsentieren und seine Insolvenz erklären.
Nicht kaufmännische natürliche Personen — d.h. Privatpersonen ohne im Handelsregister eingetragene Tätigkeit — verfügen über dieses Recht nicht. Sie können nur im Rahmen einer ordentlichen Betreibung in Konkurs gesetzt werden. Bei persönlicher Überschuldung einer Privatperson müssen andere Lösungen gesucht werden: gütliche Schuldenbereinigung, Rückzahlungsplan, Verhandlung mit den Gläubigern.
Unmittelbare Auswirkungen der Konkurseröffnung auf das Vermögen
Ab Ausspruch des Konkurseröffnungsurteils wird der Schuldner von der Verwaltung und Verfügung über sein Vermögen entmachtet (Art. 204 SchKG). Sein gesamtes Vermögen — mit Ausnahme der in Art. 92 SchKG aufgelisteten unpfändbaren Güter — fällt in die Konkursmasse und untersteht der Kontrolle der Konkursverwaltung. Der Schuldner kann nicht mehr gültig über seine Güter verfügen, Forderungen einziehen oder für die Masse Verträge abschliessen.
Bezüglich der Schulden werden alle bestehenden Forderungen sofort fällig (Art. 208 SchKG), auch befristete. Zinsen hören auf, auf nicht bevorrechtigte Schulden zu laufen (Art. 209 SchKG). Gegen den Schuldner laufende individuelle Betreibungen werden eingestellt und erlöschen mit Abschluss des Konkurses. Der Schuldner ist verpflichtet, loyal mit der Konkursverwaltung zusammenzuarbeiten, sein gesamtes Vermögen und seine Schulden zu deklarieren.
Das Konkursverfahren: Ablauf für den Schuldner
Der Schuldner, der seinen eigenen Konkurs beantragt, reicht beim Gericht ein begründetes Gesuch ein, begleitet von einer Aufstellung seiner Aktiven (Inventar der Güter) und seiner Passiven (Liste der Schulden und Gläubiger). Das Gericht prüft die Voraussetzungen, lädt den Schuldner zu einer Verhandlung vor und spricht bei überzeugter Insolvenz das Konkurseröffnungsurteil aus.
Das Verfahren folgt dann seinem Lauf: Inventar durch das Konkursamt, Gläubigeraufruf, Erstellung des Kollokationsplans, Verwertung der Aktiven, Verteilung des Erlöses. Wenn die Aktiven für die Deckung der Verfahrenskosten unzureichend sind, kann das Gericht das Summarverfahren (Art. 231 SchKG) anordnen, das rascher und weniger kostspielig ist. Unsere Anwälte begleiten den Schuldner durch das gesamte Verfahren und stellen sicher, dass seine Rechte geschützt werden.
Die Befreiung der verbleibenden Schulden (Art. 265a ff. SchKG)
Am Ende des Konkurses bestehen nicht befriedigte Forderungen fort und führen zu Verlustscheinen. Der Schuldner bleibt damit neuen Betreibungen ausgesetzt, sobald er neue Güter oder Einkünfte erwirbt. Um diese Last endgültig loszuwerden, können natürliche Personen, die ihren eigenen Konkurs beantragt haben, ein Verfahren zur Befreiung der verbleibenden Schulden (Art. 265a ff. SchKG) einleiten.
Das Gericht ernennt einen Kommissär und legt eine Beobachtungsperiode (zwei bis fünf Jahre) fest, während der der Schuldner: loyal zusammenarbeiten, seinen Gläubigern den pfändbaren Teil seines Einkommens zuweisen und nachweisen muss, dass er seine Insolvenz nicht durch grobe Fahrlässigkeit verursacht hat. Am Ende der Beobachtungsperiode, wenn diese Bedingungen erfüllt sind, spricht das Gericht die endgültige Befreiung von den verbleibenden Schulden aus — der Schuldner kann dann auf einer neuen Grundlage starten, von all seinen alten Schulden befreit.
Häufige Fragen zum Privatkonkurs
Wer kann in der Schweiz seinen eigenen Konkurs beantragen?
In der Schweiz können nur im Handelsregister eingetragene natürliche Personen (Kaufleute) ihren eigenen Konkurs beantragen (Art. 191 SchKG). Nicht kaufmännische natürliche Personen (Privatpersonen) können nach der ordentlichen LP keinen Konkurs beantragen. Sie können jedoch nach einem Konkursverfahren eine Befreiung von den verbleibenden Schulden erlangen (Art. 265a ff. SchKG), wenn sie bestimmte Bedingungen erfüllen. Diese Unterscheidung ist grundlegend für die Wahl der zu verfolgenden Strategie.
Was bedeutet die Entmachtung des insolventen Schuldners?
Ab Ausspruch des Konkurseröffnungsurteils wird der Schuldner von der Verwaltung seines Vermögens entmachtet (Art. 204 SchKG): Er verliert das Recht, über seine Güter zu verfügen, seine Schulden zu bezahlen, die Masse bindende Verträge abzuschliessen oder Forderungen einzuziehen. Diese Befugnisse gehen auf die Konkursverwaltung über. Die Entmachtung betrifft das gesamte Vermögen des Konkursiten zum Zeitpunkt der Eröffnung sowie Güter, die ihm während des Verfahrens zufallen. Nur unpfändbare Güter (Art. 92 SchKG) verbleiben ausserhalb der Masse.
Welche Auswirkungen hat der Konkurs auf die Schulden des Schuldners?
Die Konkurseröffnung macht alle Schulden sofort fällig (Art. 208 SchKG), auch befristete. Zinsen hören auf, auf nicht bevorrechtigte Forderungen zu laufen (Art. 209 SchKG). Gegen den Schuldner laufende individuelle Betreibungen werden eingestellt. Wenn am Ende des Verfahrens die Aktiven unzureichend sind, erhalten nicht bevorrechtigte Gläubiger einen Verlustschein. Diese Forderungen bestehen gegen den Schuldner fort, ihre Einbringung ist jedoch davon abhängig, dass er zukünftig neue Güter erwirbt.
Ermöglicht der Konkurs, alle Schulden loszuwerden?
Nein, nicht automatisch. Am Ende des Konkurses bestehen nicht befriedigte Schulden fort und können durch neue Verlustscheine (Art. 265 SchKG) wieder geltend gemacht werden. Natürliche Personen, die ihren eigenen Konkurs beantragt haben, können ein spezifisches Verfahren zur Befreiung der verbleibenden Schulden (Art. 265a ff. SchKG) einleiten, wenn sie loyaler mit der Verwaltung zusammengearbeitet haben, ihre Insolvenz nicht durch grobe Fahrlässigkeit verursacht haben und ihre künftigen Einkünfte es ihnen ermöglichen, einen Teil ihrer Schulden zu begleichen.
Wie läuft das Verfahren zur Befreiung der verbleibenden Schulden ab?
Die Befreiung der verbleibenden Schulden (Art. 265a SchKG) ist ein spezifisches Verfahren für natürliche Personen, die ihren eigenen Konkurs beantragt haben. Nach Abschluss des Konkurses kann der Schuldner beim Richter beantragen, von den nicht gedeckten Schulden befreit zu werden. Das Gericht ernennt einen Kommissär und legt eine Beobachtungsperiode von zwei bis fünf Jahren fest, während der der Schuldner aktiv zusammenarbeiten und den pfändbaren Teil seines Einkommens seinen Gläubigern zuweisen muss. Am Ende dieser Periode, wenn die Bedingungen erfüllt sind, spricht das Gericht die endgültige Befreiung von den verbleibenden Schulden aus.